Actualmente los narcotraficantes, contrabandistas o personas que están asociadas a organizaciones criminales utilizan diferentes modalidades para lavar dinero y demostrar sus ganancias como legales para evadir a las autoridades. Sin embargo, para evitar que esto continúe en auge, muchos entes de control han dado a conocer de qué manera lo hacen y cómo afecta al sistema financiero, a su vez muestran los riesgos que están asociados a esto.

Por ello, para evitar caer en este tipo de negocios, que en muchas ocasiones tienen apariencia de legalidad, es importante estar bien informado para que no sea víctima del delito de lavado. A continuación, conoce los métodos más usados por estos criminales:

Compra de loterías o premios ficticios

Las organizaciones criminales siempre buscan contactar a los ganadores de premios millonarios, con el fin de ofrecerles la compra del billete ganador a cambio de pagarles sumas de dinero más altas de las que recibirán, cuando el ganador acepte este canje, recibe a cambio bienes o dinero asociados al lavado de activos y en ocasiones premios de mentiras que fueron otorgados en el exterior y tendrían procedencia legal para ser ingresados al país.

Transferencias

Comúnmente son conocidos como “pitufos”, en esta modalidad las personas prestan su nombre y documentos para que se les realicen numerosas remesas al año por montos de dinero no muy altos para no crear sospechas, al hacer esto ganan una comisión, por lo cual legalizan el dinero al ingresar al país y transferirlo a cuentas reales. 

Exportaciones ficticias de bienes

Es una de las formas más comunes de lavar activos a gran escala, por ello, el número de exportaciones que se hacen son inferiores a las que realmente se están declarando. En algunos casos lo que hacen es registrar la venta, pero en la realidad esta nunca se llevó a cabo.

Fondos ilícitos

En estos casos, los criminales buscan a organizaciones reconocidas y con buena reputación, que estén con problemas financieros, para ofrecerles ayuda y compartir el capital ilícito con dinero que proviene de negocios legales.

Exportaciones ficticias de servicios

Fingen ventas de servicio justificándose en la dificultad de la cuantificación, con esto argumentan el reintegro de divisas que una vez se legalicen a la moneda local se reparte a personas naturales incurriendo en el lavado de dinero. 

Infiltración en organizaciones

Organizaciones dedicadas al lavado de activos se infiltran en empresas legalmente constituidas con el objetivo de intervenir en el funcionamiento y en el sistema financiero destinando recursos para la creación de nuevas empresas, así como a compras de valor excesivo.

Inversión extranjera ficticia

Se da cuando empresas o compañías locales que están teniendo problemas financieros, reciben apoyo económico por parte de organizaciones extranjeras para realizar proyectos benéficos. La empresa que está recibiendo la ayuda obtiene las divisas por medio de intermediarios cambiarios y las legalizan a la moneda local. Este dinero se utiliza para pagos que no tienen nada que ver con los objetivos propuestos, incurriendo en el lavado de dinero de forma indirecta por parte de empresas legales. 

Sustitución de deuda externa

Compañías con la capacidad de exportar localmente y que presentan problemas de cartera en el exterior obtienen ayudas de organizaciones criminales que compran con descuento la deuda, una vez esto suceda, la entidad financiera de la empresa recibe una orden de pago desde el exterior. La organizaciónp compradora recibe las divisas por medio de intermediarios del mercado cambiario y las convierte en moneda local.

Peso broker

Un intermediario financiero se pone en contacto con una empresa ilícita en el exterior con una persona natural que en el país solicita divisas. La organización criminal hace el trabajo de poner las divisas y la persona pone recursos a disposición de la empresa local.

Uso de cambistas de frontera

Las divisas ingresan al país en efectivo y es entregado a los cambistas para que estos luego los transfieran a dólares, una vez realizada esta tarea se cambian a dólares y se depositan a cuentas de empresas inexistentes. Este dinero es retirado a través de la emisión de cheques, utilizados para el envío de transferencia bajo el argumento de pago de proveedores.  

Paraísos fiscales 

Estos paraísos son lugares a los que la mayoría de lavadores sueña con llegar, pero esos están cada vez más escasos. Allí no pagan impuestos los inversores extranjeros o quienes tengan convenios con alguna entidad de ese origen. Tampoco los visitantes que crean cuentas bancarias, permitiendo que su dinero esté resguardado y sin implicaciones jurídicas. Asimismo, hay una gran ausencia en la supervisión del patrimonio individual.

Adquisición y construcción inmobiliaria

Este consiste en la compra y construcción de varios tipos de propiedades, desde edificios residenciales, hasta hoteles de lujo. Con este método, pueden legalizar sus ingresos, manifestando que son provenientes de sus construcciones. Bajo esta medida, también se generan operaciones inusuales en las facturas, teniendo como aliadas a constructoras y empresas distribuidoras de material. Los hoteles situados en lugares turísticos son los más llamativos, ya que hay altos volúmenes de visitantes y es donde más se pueden registrar “ingresos”. Por eso, no solo las entidades financieras deben cuidarse de este tipo de delitos. Las empresas inmobiliarias también deberían contar con un sistema de prevención de lavado de dinero y de la financiación del terrorismo.

Creación de empresas “fantasmas”

La creación de estas empresas es una sólida estrategia para los delincuentes. Hay lavadores que crean compañías, pasan reportes de ingresos mensuales y pagan algunos impuestos, lo que permite constituirlas como una empresa estable y funcional. Sin incluso estar activas, sólo se usan de fachadas para demostrar que se están generando ingresos por la venta de un bien o servicio y egresos por la compra de nuevo material o pagos de nómina a empleados.

Testaferrato 

El testaferrato permite que los delincuentes distribuyan su dinero entre varias personas, normalmente amigos o familiares, para que puedan crear cuentas bancarias con el monto que se les entregó. Para no generar sospecha, se cuida que las cuentas no superen los límites de dinero que se debe declarar por cada nación. Este método es usado principalmente por quienes empiezan en el negocio.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, es importante detectar estos métodos que usan los delincuentes a tiempo, es importante identificar las señales de operaciones inusuales.

Fuente: Piranirisk